Один из первых показателей, которые проверяет сотрудник любой кредитной организации о клиенте — это кредитная история. Она есть у каждого, кто хотя бы раз в жизни брал кредит на любую сумму и в любом месте. И она напрямую влияет на решение компании: выдадут ли вам кредит, и на каких условиях.

Поэтому если ваша кредитная история испорчена, а вы хотите получить новый заем — сначала ее стоит улучшить.

Когда и почему стоит улучшать кредитную историю?

Перечислим последствия, с которыми могут столкнуться люди с плохой кредитной историей:

• нельзя стать созаемщиком или поручителем по кредиту другого человека (например, если его захотят взять ваши дети или другие родственники);
• нельзя взять новый кредит (если ваша КИ прям совсем уж плохая), или можно, но на худших условиях (обычно это ограниченная сумма, завышенный процент и большее количество требований для выдачи);
• не получится устроиться на работу на некоторые должности (например, для любой работы с деньгами).

Как улучшить кредитную историю?

Испорченная кредитная история — не приговор: ее можно улучшить. Ниже мы перечислим список возможных способов это сделать.

Погашение действующего кредита

Это совет для тех, кто имеет:

• открытый просроченный кредит;
• открытый кредит без просрочек, но хочет взять еще 1.

Для погашения можно взять деньги в долг у родственников или друзей, продать имущество (например, автомобиль, и взять себе модель чуть дешевле), попробовать взять кредит в другом месте (да, его тоже придется погашать, но зато на «обычных» условиях, без штрафов за просрочку).

Еще один плюс в пользу быстрого закрытия кредитов: когда вы обращаетесь за новым займом, кредитная организация будет рассматривать сумму, учитывая ваши текущие обязательства. Например:

• вы получаете 17 000 грн в месяц;
• у вас есть кредит в банке, по которому надо платить 3 000 грн в месяц;
• новый кредит вам одобрят с платежом в лучшем случае в (17 – 3) / 2 = 7 тысяч грн в месяц (и это при очень хорошем стечении обстоятельств, скорее всего он будет меньше).

Рефинансирование

Если у вас есть 2 или больше кредитов в разных местах (с просрочками или нет — не важно), их можно рефинансировать и объединить. Так вы сможете платить 1 взнос в месяц вместо нескольких, экономить на комиссии, не путаться в нескольких разных платежах. А если повезет, то получится снизить процентную ставку или уменьшить месячный платеж.

Оформление кредита в МФО

Почему мы упомянули про кредит в МФО, а не в банке?

Потому что микрофинансовые организации выдают кредиты намного проще и быстрее, и позволяют брать совсем маленькие суммы (например, в Credit7 минимум — 600 грн). В банке же минимальные суммы начинаются в среднем от 10-20 тысяч грн и со срока от 3 месяцев, а получить их — и сложнее, и дольше.

Так что если кредит вам нужен только для улучшения кредитной истории — удобнее использовать именно микрозайм. Схема простая: оформляем его (можно на минимальную сумму и на минимальный срок), и вовремя гасим. Погашать можно даже заранее, чтобы заплатить меньше процентов — в итоге ваша КИ все равно улучшится.

Оформление кредитной карты

Способ простой: оформляем кредитную карту любого банка со льготным периодом. Обычно этот период составляет 55 дней. Если вы тратите деньги с кредитки, и возвращаете их в течение этих 55 дней — проценты по ним не взимаются (единственное, что придется переплачивать — это комиссии).

А польза в том, что эти суммы считаются кредитными, и учитываются в кредитной истории, улучшая ее. Поэтому даже если вы будете использовать кредитку для повседневных расходов (например, для покупок продуктов) — это уже даст положительный эффект.

Такому совету можно следовать не только тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Он также полезен и тем, у кого нормальная КИ, или вообще чистая (то есть вы никогда не брали ни одного кредита). Использование кредитки будет дополнительно улучшать вашу историю, и в будущем, если вы захотите взять заем — сделать это будет проще.

Покупка товаров в рассрочку

Суть та же, что и при пользовании кредитными картами. Любая рассрочка — по сути одна из форм кредита, и отражается в кредитной истории.

Поэтому совет такой: если вы собираетесь покупать какую-то технику — возьмите ее в рассрочку. Если у вас уже есть вся сумма для полной оплаты — просто отложите ее крупными купюрами или валютой (чтобы не потратить на что-то другое), и вносите в срок. Можно даже не дожидаться окончания, а заплатить, например, 2-3 платежа, а затем погасить всю остальную сумму, чтобы закрыть рассрочку.